Der große Albtraum – Insolvenz

Nein. Insolvenz bedeutet Zahlungsunfähigkeit. Sind Schulden so hoch geworden, dass eine Rückzahlung ohne Existenzbedrohung nicht mehr möglich ist, ist man zahlungsunfähig. Dabei ist genau abzuwägen, ob man wirklich insolvent ist oder einfach nur in einem „finanziellen Loch“ steckt. Schulden haben bedeutet nicht gleich Insolvenz.

Es gibt viele Gründe für eine Insolvenz: Intern sind es unkontrollierte oder verschwenderische Ausgaben. Aber auch externe Faktoren können in die Insolvenz führen. Beispiele für externe Faktoren sind zum Beispiel Finanzkrisen oder auch der Jobverlust. Umweltkatastrophen, der Konkurs des eigenen Betriebs, etc..

Ist das Geld weg, gilt vor allem eins: Kühlen Kopf bewahren. Denn egal wie man in die Situation gelangt ist, um unversehrt wieder herauszukommen benötigt es vor allem ein System. Dabei ist die schwierigste Aufgabe die Akzeptanz der Situation. Tatsächlich scheitern die meisten daran, zuzugeben dass sie überschuldet sind. Anwälte und Insolvenzverwalter berichten immer wieder davon, dass die Betroffenen viel zu spät Hilfe suchen. Deshalb unser Tipp: Die Situation analysieren und sich frühzeitig informieren.

Müssen Sie gar nicht. Es gibt natürlich professionelle Hilfe, die Sie in Anspruch nehmen können. Wichtig ist, dass Sie zu den staatlich anerkannten Stellen gehen. Diese sind akkreditiert und können Ihnen mit Rat und Tat zu Seite stehen.

Diese Stellen arbeiten zum Glück kostenlos. Sie könne jederzeit einen Termin buchen und sich dort Rat holen. Wichtig ist hierbei: Lieber einmal zu früh hingehen als wenn „das Kind schon in den Brunnen gefallen ist“.

Zum Glück ist das nicht die erste Lösung. Das steht sogar im Gesetz! Denn bevor ihr Fall vor Gericht geht, muss bewiesen werden, dass eine außergerichtliche Einigung gescheitert ist. Die sieht meist wie folgt aus: Sie bezahlen einen Teil der Schulden zurück, der Rest wird Ihnen erlassen. Lassen sich die Gläubiger darauf ein, sind sie mit einem „blauen Auge“ davon gekommen.

Dann wird die Sache leider wirklich vor Gericht ausgetragen. In dem Fall wird ein Insolvenzverwalter eingesetzt. Dann wird versucht die Schulden abzubauen. Dafür müssen Sie dann leider von der Eigentumswohnung und dem Auto Abschied nehmen. Aber auch in diesem Fall wird ein Schuldenschnitt versucht.

Es wird ganz genau darauf geachtet, dass Ihre Existenz nicht bedroht wird. Man setzt sie nicht auf die Straße, wenn Sie zur Miete wohnen. Und wenn Sie ihr Auto für die Arbeit brauchen, behalten Sie das auch. Allerdings müssen Sie damit rechnen, dass sie den Ferrari (falls Sie einen besitzen) in ein günstigeres Modell umtauschen müssen. Und natürlich können Sie in der Zeit nicht in den Skiurlaub in die Schweiz fahren oder auf die Malediven fliegen.

Auch hier wird auf ihre Existenzgrundlage geachtet. Ihr Gehalt wird nur gepfändet, wenn Sie genug verdienen. Sie werden einen Insolvenzverwalter haben, der die nächsten Jahre ein Auge auf ihre Finanzen wirft. Haben Sie nur das Nötigste, wird auch nichts gepfändet.

Nein zum Glück nicht. Wenn ihr Schuldenberg nach 6 Jahren noch nicht abgebaut ist, verfällt der Rest. Sie haben also nach spätestens 6 Jahren einen Neustart. Wenn Sie nach 3 Jahren sogar schon 35% und die Verfahrenskosten bezahlt haben, wird Ihnen dann schon der Rest erlassen.

Das ist zum Glück rechtswidrig. Eine private Insolvenz ist kein Kündigungsgrund!