Minuszinsen
Niedrigzinsen
Es ist die Zeit der Niedrigzinsen. Angetrieben durch die Europäische Zentralbank (EZB), sind die Zinsen auf Gespartes und auf geliehenes Geld so niedrig wie noch nie. Für große Kredite zahlt man inzwischen 3 oder 4, manchmal 5 Prozent Zinsen. Für gespartes Geld sieht es sogar richtig schlecht aus. Wer größere Beträge auf seinem Konto spart, wird inzwischen von der Bank dafür mit Negativzinsen bestraft. Ja genau: Negativzinsen. Das heißt, Sie müssen dafür bezahlen, dass Sie der Bank Ihr Geld geben.
Geld geschenkt? Wo gibt’s denn sowas?
Noch bunter treiben es inzwischen verschiedene Vergleichsportale für Kredite. So zum Beispiel die Kreditplattform smava: Sie vergibt Kredite zu Negativzinsen. Das bedeutet, Sie bekommen Geld geschenkt, wenn Sie sich verschulden. Kann das denn sein? Wir haben es zunächst nicht glauben können.
Der Anruf bei Smava
Zum Glück gibt es auf der Vergleichswebsite eine Hotline, die man anrufen kann. Das haben wir dann auch getan, um herauszufinden, wie die Sache funktioniert. Und tatsächlich! Für einen 1000-Euro-Kredit mit einer Laufzeit von 36 Monaten betragen die Zinsen minus 5,0 Prozent. Das heißt, Sie leihen sich heute 1000 Euro und zahlen innerhalb der nächsten drei Jahre 923,04 Euro zurück! Macht unterm Strich ein Plus von 76 Euro und 96 Cent.
Wo ist der Haken?
Die natürliche Vernunft sagt einem: „Nichts ist umsonst! Die Sache hat einen Haken!“ Das haben wir dann auch den sehr freundlichen Mitarbeiter am Telefon gefragt. Der sagte: „Den Kredit bekommt natürlich nicht jeder.“ Wie bei jedem Kredit muss man einige Kriterien erfüllen. Und die sind nicht ohne: Für diesen spezifischen Kredit ist unter anderem Folgendes nötig:
- Festes Arbeitsverhältnis (mindestens seit 6 Monaten)
- Unbefristeter Arbeitsvertrag
- Nicht mehr in der Probezeit
- „Sehr gute Bonität“, wie der Mitarbeiter sagte
- Schufa-Auskunft
- Mindesteinkommen.
Das Besondere ist, dass es diese Negativzinsen nur für diesen einen 1000-Euro-Kredit gibt, mit einer Laufzeit von 3 Jahren. Für alle anderen Kredite, die auf dieser Plattformen angeboten werden, zahlen Sie ganz normal Zinsen – zum Beispiel für einen Kredit über 750 Euro 2,48 Prozent, für 2000 Euro 0,69 Prozent und für 120.000 Euro 4,49 Prozent.
Im Grunde handelt es sich bei dem Angebot um Marketing, das auch nur noch bis zum 15. Juni 2018 gilt. Das Lockangebot erregt natürlich durch den Gedanken, Geld geschenkt zu bekommen, Aufmerksamkeit, doch dann stellt sich die Frage: Benötigen Sie wirklich einen exakt auf 1000 Euro dotierten Kredit, wenn Sie die oben genannten Kriterien erfüllen? Vielleicht. Es ist jedoch klar, dass die Menschen, die den Kredit wirklich benötigen, um über die Runden zu kommen, die Kriterien wahrscheinlich nicht erfüllen. Für jene Menschen, die große Pläne haben, wie den Hausbau oder den Schritt in die Selbstständigkeit, ist ein 1000-Euro-Kredit wahrscheinlich zu klein. Die Plattform möchte schlicht auf sich aufmerksam machen.
Nichtsdestotrotz gilt: Wenn die Kriterien erfüllt sind, gibt es tatsächlich Geld geschenkt – fürs Schuldenmachen.
Wieso geht das?
Das haben wir den Mitarbeiter auch gefragt. Er erklärte: Die EZB fordert inzwischen hohe Gebühren von den Banken, für die Einlage von Geld. Das heißt: Die Banken bezahlen dafür, dass die EZB ihr Geld lagert. Diese Gebühren sind so hoch, dass es sich für die Banken lohnt, Kredite für solche Konditionen an die Verbraucher weiterzugeben. Doch Vorsicht ist trotzdem geboten. Auch wenn es hier Geld praktisch geschenkt gibt, sollte ein Kredit nicht unüberlegt aufgenommen werden. Man muss immerhin die nächsten drei Jahre 923,04 Euro zurückzahlen – jeden Monat 25,64 Euro.
Also ist das Ganze einfach nur Werbung?
Ja und Nein. Nicht jeder kann heute diesen Kredit abschließen, nicht jeder bekommt einfach Geld geschenkt. Auf der anderen Seite möchte die Plattform drauf aufmerksam machen, dass man Kreditgeber online vergleichen sollte. Schließlich gehen viele Menschen für die Kreditanfrage in der Regel zu ihrer lokalen Bank, um sich dort beraten zu lassen. So bekommen die meisten aber schlechtere Konditionen, als vonnöten wäre. Die Plattform Smava zeigt: Im digitalen Zeitalter sollte man Kreditkonditionen vergleichen – ganz ähnlich wie wir Flüge über Portale wie Swoodoo und Skyscanner miteinander vergleichen. Dafür ist die Website durchaus geeignet.
